現金化アプリとは？「審査なし」「即現金ゲット」の実態を解説！危険性や注意事項も

現金化アプリとは？即現金ゲットの落とし穴は？

近年、SNSやインターネット広告などで注目を集めている「現金化アプリ」。名前を聞いたことがある方も多いのではないでしょうか？

「今すぐお金が必要」「審査なしでお金をゲットできる」といった謳い文句に、つい惹かれる方も多いでしょう。インスタやXなどのSNSを見ると、借金苦や金欠を語るアカウントも最終的には「現金化アプリがおすすめ」と、誘導していたりします。

金欠状態で苦しい時やお金が欲しいタイミングで、現金化アプリを勧めらられると「いいな〜」と思えるものです。

しかし現金化アプリは、借金です。クレジットカード現金化であった場合でも、一般的なショッピングでカードの枠を使っていることと大差がありません。そのため使いすぎた分は、請求されるので返済が必要になります。

手軽なサービスですが基本は、カードローンやキャッシングと大差のないものになっています。借金なので、使い過ぎれば返済金が膨らみ、地獄を見ることになります。

そのため使いすぎないように注意をすることが大前提です。

これを頭に入れた上で、今回は現金化アプリについて詳しく説明をしていきたいと思います。

現金化アプリで現金を得る方法

現金化アプリについて詳しく説明をする前に、現金化アプリと呼ばれる後払いサービスを利用して現金を作る方法を紹介します。

基本的に現金化アプリとは、後払いアプリでショッピング枠を作り、その枠内でアマギフなどの金券を購入。その後に金券を売却し、現金をゲットするというものになっています。

ショッピング枠で金券を購入することは、サービスの利用規約に反することもありません。違法性もないので、安心して金券の購入ができます。

金券を購入したら、その金券を売却して現金を得ることが現金化の流れとなっています。

少し手間のかかるものではありますが、この流れが現金をゲットする絶対条件となっています。現金化アプリを利用する際には、この流れを忘れないように注意しておきましょう。

そもそも現金化アプリとは？

現金化アプリとは、スマートフォンを通じてお金を借り入れ、現金として手にすることができるスマホアプリです。アプリをインストール後、登録を済ませたら、すぐに利用することができます。

銀行に届出書類を届けたり、厄介な契約作業などもないので、最短数十分で現金を手にすることが可能です。手軽さを考えたら圧倒的に、良いサービスだと言えます。

現金化アプリの代表的なものについて、具体的な紹介をしていきます。

ANYTIME（エニタイム）

ANYTIME（エニタイム）は、クレジットカード現金化サービスです。クレジットカードのショッピング枠を利用し、現金化させる方法というイメージを持っておくと良いでしょう。

換金率は80%以上。クレジットカード会社にバレずに現金化ができる、利用停止実績なし（カード会社にバレたことがない）という点をアピールポイントにしているサービスです。

大半は「現金化までのスピードが速い」と評価する口コミが多いです。しかし一部では「現金化までに2時間以上かかった」という悪い口コミも出ていました。

申し込みの日時や曜日によっては、現金化までに時間がかかるケースがあるようです。そのため急な入用の際の利用には、注意が必要です。少し時間に余裕を持って

Paidy(ペイディ)

Paidy(ペイディ)は、BE:FIRSTなどの一部のアイドルやアーティストのファンクラブでも利用されているケースがあります。

そのためクレジットカード現金化アプリや即金ゲットに関心がない人たちの認知度も高く、馴染みの高いサービスとなっています。知名度の高さもあり、利用者数は増えているアプリとなっています。

そんなPaidy(ペイディ)ですが、こちらはクレジットカード現金化アプリではなく、一般的な後払い式のアプリとなっています。

現金化アプリというよりも、クレジットカードと同じでVisaマークのあるお店で利用できる後払いアプとなっています。「買い物をしたいけど、お金がない」「食事の割り勘時に現金がない」そんな時に使うと便利なサービスとなっています。

支払い方法は、コンビニや口座振替、銀行振り込みで後日精算となります。

メルペイ

メルペイは、メルカリの売上金や銀行口座からチャージをして利用をするタイプのスマホ決済サービスです。

なので、現金化アプリとは異なります。あくまでもメルカリの売上金や銀行口座のお金をチャージして使うタイプのものなので、後払いでもなく、お財布代わりに利用できるキャッシュレスサービスとなっています。

とはいえ、メルペイはiD加盟店で利用ができるので、クレジットカードを持っていない人でもタッチ決済が利用ができます。PayPayと同じような感覚で利用ができます。

バンドルカード

バンドルカードは、Visaのプリペイドカードです。スマホアプリから誰でも簡単に発行ができるサービスとなっています。

チャージ式のスマホ決済サービスとして利用をする場合には、審査や年齢制限もありません。ただし、後払いサービスを利用する際には審査や年齢制限（満18歳以上）があります。

バンドルカードの後払いシステムは、ポチっとチャージという名称。ポチっとチャージを利用する場合には、手数料が必要となります。

ファミペイ

大手コンビニエンスストアのファミリーマートが提供するスマホ決済サービス。ポイントも貯まるため、お得に利用ができるサービスとなっています。

ファミペイの一番のメリットは、生活費の支払いができる点です。税金や公共料金など、一般的に現金支払いのみの決済方法となっている料金の支払いが後払いでできる点が最大の魅力となっています。

公共料金や税金の支払い時、口座残高不足で引き落としができなかったり、クレジットカードの引き落としに失敗をしたり。色々な理由で現金がない状態にも関わらず、公共料金や税金の支払いをしなければいけない時に、ファミペイは後払いサービスで支払いができるので、非常に便利な存在となっています。

現金化アプリや現金を求めている人の中には、公共料金の支払いが理由で、お金が欲しいと考えている人も多いものです。そんな時にファミペイなら強い味方で居てくれます。

もし生活費の支払いに困っている時には、ファミペイの利用も検討をしてみると良いでしょう。

atone（アトネ）

NP後払いでも有名な株式会社ネットプロテクションズの運営する実店舗向き後払い決済サービス。

atone（アトネ）加盟店は、大手後払いシステムと比較すると、かなり少ないです。そのためコンビニや大手チェーン量販店や飲食店での利用時には、便利です。しかし使えないお店も多いので、汎用性がある後払い決済サービスとは言えません。

ですが、atone（アトネ）は、業界最安値の手数料となっています。手数料を最小限に抑えたい場合には、かなり魅力的なサービスとなっています。

とはいえ、現金化アプリの中では、現金化には向いていません。あくまでも後払いで買い物や支払いをしたい時に使えるサービスとなっています。

その上、利用可能店舗数が限られているので金券を購入できるかを事前にチェックする必要もあります。購入できる店舗がなければ、現金化はできませんからね。

また姉妹サービスのNP後払いは、ECサイト（通販サイト）専用のサービスとなっています。

NP後払いは、数十年単位の実績を持つ、日本を代表する老舗後払いサービスです。そのためサービス利用時の安心感は、格別です。

atone（アトネ）もNP後払いも非常に実績のある企業のサービスなので、無理のない利用は可能なものとなっています。

Kyash（キャッシュ）

後払いの審査がないというキャッチコピーでも有名なKyash（キャッシュ）。キャッチコピーだけを見ると非常に魅力的なサービスのように思えます。

ですが、Kyash（キャッシュ）の「後払い審査なし」と謳っていますが実際には、審査があります。クレジットカードや身分証の提出が必要なため、信用情報が傷ついていたり、他社からの借入金額が大きい場合には、審査に落ちます。

審査基準については、公にされていませんがKyash（キャッシュ）やB/43（ビーヨンサン）は、比較的甘くてゆるい審査と言われています。ですが、残念ながらクレジットカードや他社からの利用額が大きければ、大きいほど、審査に落ちやすくなっています。

Kyash（キャッシュ）の審査に落ちることは、珍しいものでは、ありません。他社で使って額が大きければ普通に落ちてしまいます。その点も含めて理解をした上で、審査に挑むと良いでしょう。

BANKIT（バンキット）

BANKIT（バンキット）の後払いサービスは、2024年11月25日をもって新規利用は終了しています。現在は、Visaプリペイドカードとしての利用のみが可能なサービスとなっています。

後払いサービス「おたすけチャージ」は、手数料が300円で均一されていたこともあり、非常に人気の高いものでした。しかし現在は、サービスが終了しており、新規登録はできません。

今現在のBANKIT（バンキット）は、スマホ決済サービスとして利用することのみできます。後払いができないとなると、他社のサービスに移行をする人も増えるため、サービス終了の可能性もあるのでは？と言われています。

B/43（ビーヨンサン）

B/43（ビーヨンサン）といえば、インスタグラムなどのSNSを中心に非常に人気が高くなっている後払い決済サービス。現金化アプリとして、知名度も上がっているサービスです。

AI家計簿の名称でも知られるB/43（ビーヨンサン）について、ネットで調べると「やばい」などの口コミも併せて出てきます。

上記で紹介している後払い決済アプリとは、基本的に変化がないです。知名度が高いため、SNSやネット上で「B/43（ビーヨンサン）は、すごい」などと書かれています。ですが、実際は、一般的な後払い決済サービスなので、大きな違いはありません。

Kyash（キャッシュ）と同様、B/43（ビーヨンサン）も審査が一般的にはゆるく設定されていると言われています。甘い審査なので、割と通りやすいとも言われています。

しかし他社からの借入件数が多かったり、何かと利用限度額が高ければ審査は通りません。B/43（ビーヨンサン）だから特別に審査がゆるいとは、思わない方が良いです。

スマートペイ

スマートペイは、後払い決済アプリの中では、ECサイトを中心とした店舗でしか利用ができないため、転売やせどり向けのサービスとなっています。

他の現金化アプリのように金券を購入できる店舗がスマートペイ加盟店には、ほとんどありません。大手のECサイトが中心の加盟店となっているので、スニーカーや服などプレ値が付くものを購入、転売時に最適なサービスとなっています。

とはいえ、大体のECサイトはVisa加盟店の後払いサービスで利用が可能となっています。あえてスマートペイを現金化アプリとして利用する必要もないように感じられます。

とはいえ、加盟店が少ない決済サービスなので、独自審査のケースも大きく、他社よりも審査が甘い可能性もあります。もし色々な決済サービスの審査に落ちてしまった場合、スマートペイに挑戦をしてみることも良いでしょう。

ウルトラペイ

ウルトラペイの中のミライバライが後払い決済専用サービスとなっています。最大5万円までのあと払いが可能となっています。

とはいえ、ウルトラペイは信用情報が傷ついていない人でも審査に落ちるケースがあると言われています。

ウルトラペイカードのミライバライというのを利用したくて諸々の情報を打ち確定ボタンを押すと下のような画面が出てミライバライを利用することができません。

出典元：Yahoo知恵袋

万が一、審査に落ちてしまった場合には、本人確認後にカード発行を行ってみましょう。本人確認の手順ができていないと、後払いは対応となりません。必ず事前に本人確認を済ませた上で審査を受けましょう。

d払い

docomoの提供するd払い。最近は加盟店数も増えており、ポイントも付与されることから人気の高い決済サービスとなっています。

携帯キャリアがドコモの場合、電話料金と合算されて後払いの金額が請求されます。支払いのために、わざわざコンビニに出向かずに済むため、非常に魅力的となっています。

またドコモで契約中のスマホの支払い状況を見た上での審査とも言われており、滞りや端末残金などによっては審査が通りやすいとも言われています。この件については、ドコモが公表している情報ではないので、確かなものではありません。

ですが、他社のサービスよりも身近なものなので、気軽に利用ができるものであることに違いはないです。

楽天Pay

大手IT企業の楽天が運営する楽天Pay。後払いは、楽天市場でのみ利用が可能なサービスとなっています。そのため金券購入には、不向きです。

とはいえ、税金や公共料金の支払い、ふるさと納税などにも利用が可能なので、非常に便利に利用ができます。使い方次第では、生活を助けてくれる決済方法となっています。

現金化アプリ＝借金・クレジットカード現金化

現金化アプリは、確かに手軽にお金を借りられる便利なサービスです。

しかし冒頭でも書いている通り、忘れてはいけないのは、これが借金であるということです。例え審査なしで、簡単に現金を手に入れられるとしても、根本的にはカードローンやキャッシングと大差がないという事実があります。

STEP【今すぐに現金が欲しい！】お金がない時に役立つキャッシング情報まとめ♡【最短15分即金・安心安全】

2025.02.12

クレジットカード現金化とは？

また世の中の「現金化アプリ」は、クレジットカード現金化と呼ばれる類のものになっています。

現金化業者によっては、利用者に金券（アマギフやJCBギフトなど）を購入させ、それらを買い取った金額を現金で支払うサービスを提供している場所もあります。

基本的にクレジットカード現金化自体は、違法性のないものです。しかし現金を購入するという点については、各種クレジットカード会社の利用規約上で禁止されています。

利用規約の違反行為として、見つかった場合には、ペナルティーとしてクレジットカードの利用停止や使用分の一括返済が必要になることもあります。この点については、理解を深めておくと良いでしょう。

現金化アプリは審査なしで素早く融資がポイント

また現金化アプリの最大の特徴は、審査がないこと。通常、銀行や消費者金融で、お金を借りる際には、信用情報の確認や返済能力の審査が行われます。

しかし現金化アプリでは、簡単な登録だけで利用できる場合が多く、すぐに現金が手に入ることが魅力とされています。

このようにクレジットカード現金化は、審査なしでシンプルで手早くお金をゲットできます。すぐにお金が欲しいと思っている場合には、最適です。

現金化アプリがおすすめな人

クレジットカード現金化は、以下のようなタイプの方におすすめです。

このように現金化アプリは、審査がないため、18歳以上であれば対応が可能となっています。とはいえ、18歳未満の未成年者の場合でも、親の同意があれば利用は可能です。

急な入用時にも即対処が可能となっているので、使いすぎに気をつけながら利用しましょう。

現金化アプリの注意点！危険な点を把握すべし

現金化アプリは、利用時に注意が必要です。

使いすぎは、借金の原因になるため、絶対にNGです。これは説明をしないでも、わかる話ですね。絶対に使いすぎないように計画を立てた上で利用をするようにしてください。

お金が急に必要なとき、緊急時に利用するのは便利ですが、あくまでも計画的に利用することをおすすめします。

また以下の注意事項も必ず把握した上で、利用するように注意をしてください。借金以外にも現金化アプリには、恐ろしいポイントがいくつか存在しています。

高額な手数料や利息が発生する場合もある

現金化アプリの中には、手数料や利息が高額になる場合があります。特に、現金化サービスを利用する際の条件によっては、想定以上の費用が発生することもあるため、注意が必要です。

またクレジットカード現金化タイプの現金化アプリは、買取の買取率が変動します。高金利のクレジットカードのリボ払いで購入した現金化枠が、低買取率となれば、赤字になります。

取り急ぎで現金は手に入りますが、残念ながら借金は倍以上になるケースも。

後払い・現金化アプリ自体は、違法性がない合法の手段です。しかし国もこのサービスについては、注意喚起をしています。

「後払い現金化」とは、形式的には後払いによる商品売買であるが、商品代金の支払に先立ち、商品の購入者が金銭を受け取り、後日、給料日等に商品代金を支払うことを指し、商品代金と先に受け取った金銭との差額が高額となる傾向があります。

商品の価値と販売価格が必ずしも見合っておらず、また、利用者も商品を購入することを目的とせず、「現金」をすぐに受け取ることが目的となっている傾向も見られます。<ご注意ください>

• その後の高額な支払によりかえって経済的生活が悪化し、多重債務に陥る危険性 があります。
• 取引で提供した個人情報が悪用されたり、ネット上でさらされるなど、トラブル や犯罪被害に巻き込まれる可能性があります。

出典元：消費者庁ー違法な貸付(ファクタリング等)や悪質な金融業者にご注意ください!

将来的なことを考えても利用をしない方が良い可能性もあります。使う前に、一度踏みとどまって考えてみましょう。

悪質なサービスも存在・詐欺には注意が必要

一部の現金化アプリは、利用規約が不明確だったり、サービス内容が詐欺的であることもあります。

今回紹介している上記のサービスは、大手企業や金融届出も提出済みの企業が運営元となっています。そのため安全性に関しては問題なく、利用ができます。

しかし中には、闇金や詐欺まがいな現金化業者も存在しています。お金を騙し取るだけではなく、最近だと闇バイトに加担させられたり、個人情報などの名義が売られてしまうケースもあります。

現金化アプリを利用する場合は、事前に口コミやレビューを調べ、信頼性が高いサービスを選ぶことが大切です。

信用情報への影響もある

通常の借り入れと異なり、現金化アプリを利用することで信用情報に影響を与える可能性があるため、慎重に利用することが求められます。

特に繰り返し利用してしまうと、返済能力を疑われることもあるので注意が必要です。

前述でも説明している通り、クレジットカード現金化は場合によっては、カード会社の利用規約違反に該当します。規約違反に該当する行為が発見されると、残念ながら今後数年間はクレジットカードが作れなくなったり、利用額の一括返金が必須となったり、何かとデメリットが多いです。

現金化アプリは、審査なしで即現金を手に入れられる便利なツールですが、その反面、手数料やリスクも伴います。使う前に十分に調べ、信頼できるサービスを選ぶことが重要です。

信用情報の影響や将来のことを今一度考えた上で、利用するかは判断をしましょう。

返済が膨らむリスク

もし現金化アプリを使い過ぎてしまうと、返済期日を迎えた際に、予定以上の金額を返さなければならなくなることがあります。加えて、利息や手数料が思った以上に高い場合も多く、元本の返済額が増え、最終的には「返せない」といった状況に陥るリスクが高くなります。

また、アプリによっては延滞料金や追加の手数料が発生することもあり、返済計画をきちんと立てていないと、最初は少額の借り入れでも、最終的には大きな負担になってしまうことがあります。

万が一、危険な業者を利用したらプロに相談がマスト

怪しい業者や危険な場所を利用してしまった場合、不法な取り立てや嫌がらせの被害に遭う可能性もあります。近年は、危険な業者に個人情報を渡してしまったことが原因となり、闇バイトに加担させられるなどの被害も出ています。

万が一、怪しい業者や危険な場所を利用してしまった場合は、速やかに専門家に相談をしましょう。

イーライフ司法書士法人は、給料ファクタリング被害や悪質性の強い金銭トラブルに対応してくれる専門家となっています。非常に優秀な司法書士事務所である上に、迅速でスムーズにトラブル解決に向かってくれるので、便利に利用できます。

今現在、何か不安がある場合は、専門家に相談をしてみると良いでしょう。

現金化アプリで使い過ぎないようにするための対策！

現金化アプリは、あくまで借金であるということを忘れてはいけません。手軽に利用できる反面、使い過ぎると返済が膨らみ、最終的には大きな負担になってしまうことがあります。

使う際には計画的に、そして必要最小限にとどめて、借金が膨らまないように注意することが最も大切です。

現金化アプリを利用する前に、どれだけの金額が必要なのか、返済計画を立てることが大切です。使い過ぎてしまわないように、目的を明確にし、必要最低限の金額だけを借りるようにしましょう。

また返済期日が迫ってきたとき、果たして自分に返済できるだけの余裕があるかどうかを再度確認してください。無理に返済期限を延ばすことなく、返済可能な範囲で借り入れを利用することが重要です。

繰り返し使わない！利用は計画的に

一度、現金化アプリを使ってしまうと、便利さに頼りがちになります。「お金がないからまた借りよう」「ちょっと欲しいものがあるから使っちゃおう」このように繰り返し使う癖を付けることは、非常に危険です。

繰り返し使うことで借金が積み重なり、最終的には返済が厳しくなる可能性があります。もし借り入れが必要なら、他の方法（例えば、消費者金融やカードローンの比較）を検討することも一つの手です。

手軽だからこそ、注意をしながら使わなければ最悪の事態を招く可能性もあることを把握した上で、利用していきましょう。